Preferências por meio de pagamento: uma análise na gestão financeira

Abstract

O presente artigo analisa as preferências por meios de pagamento e suas implicações para a gestão financeira pessoal e empresarial, considerando variáveis como faixa etária, classe social e gênero. Por meio de um survey com 71 participantes, foram identificadas as escolhas predominantes em diferentes cenários de compra, presencial de baixo e alto valor, on-line e contas recorrentes, e as percepções associadas a atributos como segurança, conveniência, aceitação, controle de gastos e custo percebido. Os resultados indicaram a consolidação do Pix como o meio mais utilizado, tanto em transações presenciais quanto digitais, seguido pelo cartão de crédito, especialmente na modalidade parcelada. Observou-se que o dinheiro e o cartão de débito continuam associados a maior percepção de controle financeiro, enquanto o crédito parcelado foi percebido como mais oneroso e de menor controle. Conclui-se que o perfil do consumidor brasileiro é fortemente influenciado pela digitalização, sem abandono completo dos meios tradicionais, e que fatores sociodemográficos influenciam diretamente as preferências e percepções de pagamento. O estudo reforça a necessidade de educação financeira e de políticas públicas que promovam o uso consciente das tecnologias de pagamento e a sustentabilidade do comportamento financeiro.

This article analyzes payment method preferences and their implications for personal and business financial management, considering variables such as age group, social class, and gender. Using a survey with 71 participants, the study identified predominant choices in different purchase scenarios, low- and high-value in-person, online, and recurring payments, as well as perceptions associated with attributes such as security, convenience, acceptance, spending control, and perceived cost. The results showed that Pix has become the most used payment method, both in physical and digital transactions, followed by credit cards, particularly in installment mode. Cash and debit cards remain associated with higher financial control, while installment credit was perceived as more expensive and less controllable. It is concluded that the Brazilian consumer profile is strongly influenced by digitalization, while traditional methods persist, and sociodemographic factors directly influence payment preferences and perceptions. The study highlights the importance of financial education and public policies that encourage the conscious use of digital payment technologies and promote sustainable financial behavior.