Finanças pessoais: fatores externos e internos na origem de um endividamento.

Abstract

Finanças pessoais envolvem o gerenciamento do dinheiro de uma pessoa, com o objetivo de alcançar suas metas financeiras e garantir estabilidade. Isso inclui controlar a entrada e saída de dinheiro, economizar para o futuro, investir de forma inteligente, e lidar com dívidas e imprevistos. Uma boa gestão financeira pessoal permite que a pessoa tenha segurança, alcance seus objetivos e esteja preparada para desafios financeiros. No entanto, na contemporaneidade, a falta de educação financeira no Brasil é um dos principais fatores que contribuem para o alto índice de endividamento da população, combinado com outros fatores externos, como marketing e publicidade, redes sociais, crédito facilitado, entre outros, e fatores internos, como dependência financeira e falta de instrução financeira na família. Esses fatores, por sua vez, têm grande impacto nas escolhas e decisões financeiras dos indivíduos. Visando proporcionar uma solução para esse cenário, o principal objetivo desta pesquisa foi desenvolver uma metodologia-estratégia de educação financeira que ajude os indivíduos a realizarem um planejamento financeiro de maneira eficiente e estruturada. A proposta se concretiza por meio do desenvolvimento de um aplicativo dedicado à educação financeira, focando especialmente na quitação de dívidas, no controle de gastos e na conscientização sobre a importância da poupança e dos investimentos. Este aplicativo tem como função principal oferecer um ambiente interativo e intuitivo, onde o usuário possa aprender sobre conceitos financeiros essenciais, como o orçamento pessoal, o gerenciamento de dívidas, a poupança, e as melhores práticas de investimento. Além disso, o app disponibiliza ferramentas para que o usuário consiga criar e monitorar seu planejamento financeiro de forma prática, como a criação de metas de economia, a simulação de pagamento de dívidas e a análise de fluxos de caixa. Nesse sentido, a metodologia aplicada para o desenvolvimento deste aplicativo envolveu uma pesquisa qualitativa, com a participação de quatro indivíduos que compartilharam suas experiências relacionadas ao endividamento. A amostra foi escolhida para representar diferentes perfis de pessoas que enfrentam desafios financeiros, buscando identificar os principais fatores que os levaram ao endividamento e como o passado de cada um influenciou suas decisões financeiras. Durante as entrevistas, foi questionado como aspectos como a educação financeira familiar, a cultura do consumo e as dificuldades de planejamento financeiro impactaram diretamente na tomada de decisões financeiras equivocadas.Por fim, os resultados obtidos a partir das entrevistas foram promissores, revelando que, em grande parte, os participantes não haviam sido preparados para lidar com questões financeiras de maneira saudável, seja por falta de orientação em casa ou pela ausência de acesso a informações adequadas sobre finanças pessoais. A análise dos dados permitiu uma compreensão mais profunda sobre as relações entre os fatores internos e externos que contribuem para o endividamento descontrolado, além de fornecer insights valiosos para o aprimoramento da proposta de solução.

Personal finance involves managing an individual's money with the goal of achieving financial objectives and ensuring stability. This includes controlling income and expenses, saving for the future, making intelligent investments, and dealing with debt and unexpected situations. Effective personal financial management allows an individual to have security, reach their goals, and be prepared for financial challenges. However, in contemporary times, the lack of financial education in Brazil is one of the main factors contributing to the high levels of indebtedness among the population, compounded by other external factors, such as marketing and advertising, social media, easy access to credit, among others, and internal factors, such as financial dependence and lack of financial education within the family. These factors, in turn, have a significant impact on individuals' financial choices and decisions. To provide a solution to this scenario, the main objective of this research was to develop a methodology-strategy for financial education that helps individuals plan their finances efficiently and in a structured manner. This proposal is realized through the development of an application dedicated to financial education, with a focus on debt repayment, expense control, and raising awareness about the importance of saving and investing. The primary function of this application is to offer an interactive and intuitive environment where users can learn about essential financial concepts, such as personal budgeting, debt management, saving, and best investment practices. Additionally, the app provides tools for users to create and monitor their financial plans practically, such as settings savings goals, simulating debt repayment, and analyzing cash flows. In this sense, the methodology used for the development of this application involved qualitative research, with the participation of four individuals who shared their experiences related to indebtedness. The sample was chosen to represent different profiles of people facing financial challenges, aiming to identify the main factors that led them to accumulate debt and how their past influenced their financial decisions. During the interviews, questions were asked about how factors such as family financial education, consumer culture, and financial planning difficulties directly impacted their financial decision-making. Finally, the results obtained from the interviews were promising, revealing that, for the most part, the participants had not been prepared to handle financial issues in a healthy manner, either due to lack of guidance at home or lack of access to adequate financial information. Data analysis provided a deeper understanding of the relationship between internal and external factors contributing to uncontrolled indebtedness, as well as valuable insights for improving the proposed solution.