A falta de educação financeira e seus impactos na economia doméstica brasileira.

Abstract

O trabalho aborda como a falta de educação financeira interfere diretamente na economia doméstica das famílias brasileiras, agravando problemas como endividamento, inadimplência, desorganização orçamentária e vulnerabilidade emocional. Diante de um cenário nacional marcado por inflação elevada, juros altos, carga tributária crescente e aumento contínuo das dívidas das famílias, a ausência de conhecimentos básicos sobre planejamento, controle de gastos, poupança e investimentos se torna um fator decisivo para a instabilidade financeira. Dados recentes revelam que grande parte da população enfrenta dificuldade para administrar seus recursos, o que resulta em uso inadequado do crédito, consumo impulsivo e incapacidade de lidar com imprevistos. A pesquisa realizada com 44 (quarenta e quatro) participantes mostram que, apesar de muitos afirmarem compreender o conceito de educação financeira, boa parte não consegue aplicar esse conhecimento na prática, demonstrando fragilidades na organização do orçamento, na construção de reservas e no controle emocional frente ao consumo. Esses elementos evidenciam que a carência de educação financeira não afeta apenas a renda, mas também a saúde mental, favorecendo estresse, ansiedade e até práticas arriscadas, como jogos de apostas. O estudo conclui que a educação financeira deve ser tratada como necessidade essencial e política pública estratégica, sendo urgente sua inserção efetiva no ambiente escolar para formar cidadãos mais preparados para lidar com decisões econômicas ao longo da vida.

The paper addresses how the lack of financial literacy directly interferes with the domestic economy of Brazilian families, worsening problems such as indebtedness, default, budgetary disorganization, and emotional vulnerability. Faced with a national scenario marked by high inflation, high interest rates, a growing tax burden, and a continuous increase in family debt, the absence of basic knowledge about planning, expense control, saving, and investments becomes a decisive factor for financial instability. Recent data reveals that a large part of the population struggles to manage their resources, resulting in the inadequate use of credit, impulsive consumption, and the inability to deal with unforeseen events. The research conducted with 44 (forty-four) participants shows that, despite many claiming to understand the concept of financial literacy, a large portion cannot apply this knowledge in practice, demonstrating fragilities in budget organization, the building of reserves, and emotional control in the face of consumption. These elements highlight that the lack of financial literacy not only affects income but also mental health, contributing to stress, anxiety, and even risky practices, such as gambling. The study concludes that financial literacy must be treated as an essential need and a strategic public policy, making its effective insertion into the school environment urgent to form citizens better prepared to deal with economic decisions throughout their lives.